Tik prisijungę vartotojai gali dalyvauti forume. Prisijungti.

 

Būsto paskola: $ vs EUR vs LTL

{SS}
Rašyti privačią žinutę

63 žinutės
( +28 / -5 )

Nepatingėjau, paskaičiavau.
Situacija:
Atsigavę po švenčių 2008 m. sausio 3 d. nutariat pasikeisti savo 300.000 tūkst. Lt 30 metai paskolą iš Eurų (EUR) į Šveicarijos frankus (CHF). Palūkanų norma apskaičiuojama pagal 3 mėn. LIBOR. 2008 m. balandžio 4 d. duomenimis, 3 mėn. EURIBOR siekia 4,741% tuo tarpu 3 mėn. CHF LIBOR sudaro 2,9%. Jūsų bankui lengviau gauti Eurus, todėl marža jiems mažesnė. Imame, kad su banko marža, Jūsų Eurų paskolos palūkanos siekia 6%, o CHF 4,5%. Tačiau atkreipiame dėmesį į keitimo kaštus. Pagal SEB balandžio 4 d. duomenis, negrynų pinigų EUR pardavimo kaina 0,25% skyrėsi nuo centrinio banko kurso. Tuo tarpu negrynų pinigų CHF pardavimo kaina, nuo centrinio banko kurso skyrėsi 1,4% arba 1,15% daugiau.
Imame prielaidą, kad sąlygos 30 m. nesikeičia. Žiūrim, ką turim: tokiu atveju linijiniu būdu per visus 30 m. Jūs bankui sumokėsite 503,062 Lt jei paskola bus CHF ir 570.750 Lt jei paskola bus EUR (valiutų keitimo kaštų neskaičiuojam).
Tačiau, jeigu 2008 m. 01 03 d. 1 EUR = 1,6526 CHF, tai 2008 04 07 1 EUR = 1,5835 (kursai pagal OANDA). Taigi, Jūsų paskola, paversta į litus išaugo 4,18% ir siekia 312.544 Lt (dėl skaičiavimo paprastumo, neatimu 3 mėnesių). Prie 4,5% CHF palūkanų, Jūs per 30 metų viso bankui sumokėsite 524,097 Lt be keitimo kaštų. Pridėjus 1,4% CHF spread‘ą SEB‘e, gausime, kad per 30 metų bankui sumokėsite 530.194 Lt. Tuo tarpu EUR‘ais, pridėjus keitimo spread‘ą per 30 m. sumokėsite 572.177 Lt. Taigi, CHF per 3 mėnesius nusmukus 4,18% ir pridėjus valiutos keitimo skirtumą, Jūsų paskolos sutaupymas per 30 m. dėl valiutos pakeitimo sumažėjo 37%, nepridėjus mokesčio už sutarties valiutos keitimą. Jūs vis dar pliuse, tačiau kas bus, jeigu EUR toliau pigs CHF atžvilgiu arba EUR ir CHF palūkanų skirtumas mažės?
Taip, EUR palūkanos gali būti žymiai didesnės nei CHF ateityje, EUR gali stipriai brangti prieš CHF ateityje kylant rinkoms ir t.t. Tačiau tai jau prielaidų klausimas.
Šio posto esmė nebuvo priversti Jūsų atsisakyti paskolos Šveicarijos frankais. Esmė buvo parodyti, kad valiutų rizika egzistuoja, todėl prieš keičiant paskolos valiutą, reikėtų į tai būtinai atkreipti dėmesį.
miurdock
miurdock
Rašyti privačią žinutę

165 žinutės
( +20 / -12 )

Shpykulis, rasom tau butinai:
Radom toki banka, tas bankas vadinasi Nordea
O čia radau ir ką mano kiti bankai šiuo klausimu, visgi yra ten visokių kabliukėlių imti paskolą šveicarais..
http://www.verslosavaite.lt/content/view/2956/1/
jei turi tai ir duok
Apuokas
Apuokas
Rašyti privačią žinutę

392 žinutės
( +10 / -1 )

{SS}, šaunus komentaras. Tikrai pasistengei...

Bet aš, visą tai įvertinęs, vistiek renkuosi CHF, nes šiuo momentu taip, tiesiog, pigiau...
---
Apuokas
Keshukas
Rašyti privačią žinutę

5 žinutės

Na ka as zinau kai man pasiule imoka CHF mazesne 800 litu uz imoka LTL tai as gal daug ir nespresiu
^la
Rašyti privačią žinutę

1936 žinutės
( +244 / -33 )

Nepamirškite, jog tokiu atveju tapsite EUR/CHF spekuliantu ir prisiimsite papildomą riziką.

Common sense is not very common
genyz
Rašyti privačią žinutę

2 žinutės

Aha, aciu tau {SS} uz atlikta analize ir isakytas mintis. Taciau noreciau kad pakomentuotum viena savo sakini:
"Taip, EUR palūkanos gali būti žymiai didesnės nei CHF ateityje, EUR gali stipriai brangti prieš CHF ateityje kylant rinkoms ir t.t." Cia tokie ekonomikos/rinkos desniai ar tavo prielaida?
Be to, turiu tokia minty, bet nezinau kiek ji susijusi su galimu CHF stiprejimu EUR ar lito atzvilgiu. Juk Sveicarijoje yra nepaprastai daug banku ir ten suvaryta nepaprastai daug pinigu. Negi visi sitie oligarhai turtuolai i kt. piniguociai butu suinteresuoti CHF valiutos stiprejimu, arba is kitos puses - ar pati sveicarija turi kazkoki tiksla savo valiuta CHF padaryti stipresne nei ji yra dabar. Juk visad girdziu tik sakant kad Sveicarija yra stabilumo garantas, tai kodel jie su savo ekonomika ar valiuta turetu imti ir pradeti elgtis kitaip? Labai buciau dekingas uz jusu mintis. Esu naujokas, bandau po truputi mokintis.
zakas
Rašyti privačią žinutę

14 žinutės
( +12 / -1 )

Nepatingėjau, paskaičiavau.
Situacija:
Atsigavę po švenčių 2008 m. sausio 3 d. nutariat pasikeisti savo 300.000 tūkst. Lt 30 metai paskolą iš Eurų (EUR) į Šveicarijos frankus (CHF). Palūkanų norma apskaičiuojama pagal 3 mėn. LIBOR. 2008 m. balandžio 4 d. duomenimis, 3 mėn. EURIBOR siekia 4,741% tuo tarpu 3 mėn. CHF LIBOR sudaro 2,9%. Jūsų bankui lengviau gauti Eurus, todėl marža jiems mažesnė. Imame, kad su banko marža, Jūsų Eurų paskolos palūkanos siekia 6%, o CHF 4,5%. Tačiau atkreipiame dėmesį į keitimo kaštus. Pagal SEB balandžio 4 d. duomenis, negrynų pinigų EUR pardavimo kaina 0,25% skyrėsi nuo centrinio banko kurso. Tuo tarpu negrynų pinigų CHF pardavimo kaina, nuo centrinio banko kurso skyrėsi 1,4% arba 1,15% daugiau.
Imame prielaidą, kad sąlygos 30 m. nesikeičia. Žiūrim, ką turim: tokiu atveju linijiniu būdu per visus 30 m. Jūs bankui sumokėsite 503,062 Lt jei paskola bus CHF ir 570.750 Lt jei paskola bus EUR (valiutų keitimo kaštų neskaičiuojam).
Tačiau, jeigu 2008 m. 01 03 d. 1 EUR = 1,6526 CHF, tai 2008 04 07 1 EUR = 1,5835 (kursai pagal OANDA). Taigi, Jūsų paskola, paversta į litus išaugo 4,18% ir siekia 312.544 Lt (dėl skaičiavimo paprastumo, neatimu 3 mėnesių). Prie 4,5% CHF palūkanų, Jūs per 30 metų viso bankui sumokėsite 524,097 Lt be keitimo kaštų. Pridėjus 1,4% CHF spread‘ą SEB‘e, gausime, kad per 30 metų bankui sumokėsite 530.194 Lt. Tuo tarpu EUR‘ais, pridėjus keitimo spread‘ą per 30 m. sumokėsite 572.177 Lt. Taigi, CHF per 3 mėnesius nusmukus 4,18% ir pridėjus valiutos keitimo skirtumą, Jūsų paskolos sutaupymas per 30 m. dėl valiutos pakeitimo sumažėjo 37%, nepridėjus mokesčio už sutarties valiutos keitimą. Jūs vis dar pliuse, tačiau kas bus, jeigu EUR toliau pigs CHF atžvilgiu arba EUR ir CHF palūkanų skirtumas mažės?
Taip, EUR palūkanos gali būti žymiai didesnės nei CHF ateityje, EUR gali stipriai brangti prieš CHF ateityje kylant rinkoms ir t.t. Tačiau tai jau prielaidų klausimas.
Šio posto esmė nebuvo priversti Jūsų atsisakyti paskolos Šveicarijos frankais. Esmė buvo parodyti, kad valiutų rizika egzistuoja, todėl prieš keičiant paskolos valiutą, reikėtų į tai būtinai atkreipti dėmesį.
Didziule kruva nesamoniu
1)Nordejoje kreditams CHF marza iskart buvo pasiulyta 0.65%
2)Cia tik LT atrodo CHF kazkokia egzotika
3)Teko pasisneket su ju dileriais EUR marza keitimo apie 0.22% CHF 0.3% kas taikoma oficialiai skelbtinuose kursuose manes nedomina
4)AS paskola imu 30-40 metu ir man tikrai neidomu kas bus po 3 menesiu mane domina,kas su EURCHF pora bus 5 metu begyje,o bus tas,jei volalitis sios poros bus toks koks buves galima valiutu rizika nuo 5 metu imoku nesieks ne 200 litu.Netiki pats gali paskaiciuot lbank.lt yra puikus archyvas.

P.s Zodziu kas kam geriau ar vietoj 3000 imokos moket mazdaug 2200 ir aptureti mazdaug +- 30 litu galimus svyravimus per menesi.Idomu kodel East Europe tokie populiarus kreditai CHFais ?
P.p.s Siandien snekejau SEBe su pazistama vadybininke pasak jos jauciama lengva panika,kad pabegs nemazai klientu.
mjxedo
Rašyti privačią žinutę

5 žinutės
( +2 / -2 )

mjxedo :
pagal skaicius pateiktus toje svetaineje nesuprantu is kur bankas paima 4,47 ? ar cia jie zaidzia su skaiciais? beja ar sutartyje buna numatyta kad marza yra 0,75?
Konkreciai siuo klausimu, palukanu norma yra skirtinga priklausomai nuo laikotarpio kuriam ruosiesi skolintis, kaip pvz galiu pateikti VILIBOR skaicius:

1 naktis 4,13
1 sav. 4,31
2 sav. 4,36
1 mėn. 4,58
3 mėn. 5,10
6 mėn. 5,65
1 metai 6,19

Logika ta, jog kuo ilgesnis skolos terminas, tuo didesnis laiko priedas eina prie bazines normos, (prie jos pridejus laiko prieda gaunamos vidutinės tarpbankinės palūkanų normos, kuriomis bankai pageidauja (pasiruošę) paskolinti lėšų litais kitiems bankams.)

04.04 diena EURIBOR buvo:

1w 4,209
2w 4,234
3w 4,248
1m 4,348
2m 4,541
3m 4,741
4m 4,743
5m 4,744
6m 4,745
7m 4,749
8m 4,749
9m 4,750
10m 4,750
11m 4,750
12m 4,751

MAUGLI, o is kur trauki siuos skaicius? acius
linux
Rašyti privačią žinutę

15 žinutės
( +1 )

Vakar parašiau prašymą konvertuoti EUR į CHF, laukiu patvirtinimo sprendimo:yes , manau,kad blogiau tikrai nebus, o sutaupytus lt dar ir investicijoms skirt galėsiu
šiam gyvenime niekaip nesuprantu dviejų dalykų: iš kur atsiranda dulkės ir kur dingsta pinigai
{SS}
Rašyti privačią žinutę

63 žinutės
( +28 / -5 )

zakas:
1)Nordejoje kreditams CHF marza iskart buvo pasiulyta 0.65%
2)Cia tik LT atrodo CHF kazkokia egzotika
3)Teko pasisneket su ju dileriais EUR marza keitimo apie 0.22% CHF 0.3% kas taikoma oficialiai skelbtinuose kursuose manes nedomina
4)AS paskola imu 30-40 metu ir man tikrai neidomu kas bus po 3 menesiu mane domina,kas su EURCHF pora bus 5 metu begyje,o bus tas,jei volalitis sios poros bus toks koks buves galima valiutu rizika nuo 5 metu imoku nesieks ne 200 litu.Netiki pats gali paskaiciuot lbank.lt yra puikus archyvas.

1)Ten tą maržą iš oro primečiau, pažiūrėk, paskolai EUR pritaikiau 1,3% maržą, kas yra per daug prie tavo paskolos sumos (jeigu tu moki 3000 Lt/per mėn.). Faktas vis tiek lieka, kad skirtumas tarp EUR ir CHF paskolų yra apie 1,5% ir esminio skirtumo tarp 4,5% ir 6% ir tarp 3,7% ir 5,2% nematau.
2)Dėl šito sutinku
3)Na keista, kad jie siūlo tokią mažą keitimo maržą. Kad ji mažesnė nei 1,4% neabejoju, nes tokiai paskolai turi būtų išskirtinės keitimo sąlygos, bet kad toks mažas skirtumas nuo stabilios lito atžvilgiu valiutos – EUR, nesitikėjau. Matyt tiesiai paduoda pavedimą į forexą, nes laikyti atvirą pozą prie tokios maržos per daug rizikinga.
4)Vien nuo metų pradžios, dėl CHF brangimo, įmokos tavo paskolai būtų išaugusios daugiau nei 100 Lt per mėnesį, o ne 200 Lt per 5 metus (čia pagal prielaidą, kad eurais moki 3000 Lt per mėnesį). Historical volatility aišku rodo mažą valiutos kurso kitimą, kas daro jį patrauklų Carry trade ir paskoloms imti, bet nuo metų pradžios historical volatility buvo stipriai viršijamas. Kas buvo praeityje, nebūtinai turi būti ateityje. Ir labiau tikėtina galima neigiama situacija yra ne CHF brangimas (nes ši valiuta yra ganėtinai stabili), o EUR pigimas (aš to neteigiu, čia iš serijos „kas būtų jeigu būtų“).
Dėl tavo pataisymo su valiutos keitimo kaštais, mano ankstesnio posto pavyzdyje, grynojo sutaupymo sumažėjimas dėl CHF brangimo nuo metų pradžios sumažėja iki 31%. O kas bus su EUR ir CHF nuspręsim ne tu ir ne aš.
P.S. Pats imdamas būsto paskolą, paskolą CHF svarstyčiau kaip realų variantą ir smagu jeigu ji padidins konkurenciją tarp bankų. Bet nereikia teigti, kad paskola CHF yra 100% naudingesnė.
{SS}
Rašyti privačią žinutę

63 žinutės
( +28 / -5 )

to mjxedo:
VILIBOR rodiklius gali rasti čia

EURIBOR rodiklius gali rasti čia
{SS}
Rašyti privačią žinutę

63 žinutės
( +28 / -5 )

genyz:
"Taip, EUR palūkanos gali būti žymiai didesnės nei CHF ateityje, EUR gali stipriai brangti prieš CHF ateityje kylant rinkoms ir t.t." Cia tokie ekonomikos/rinkos desniai ar tavo prielaida?

Čia tik buvo vienos iš galimų situacijų aprašymas. Jeigu taip būtų, tuomet imdami paskolą CHF jūs daug išloštumėte.
O dėl Šveicarijos, tai priklauso kokia valiuta tie turtuoliai laiko savo lėšas tuose bankuose. Jeigu CHF, tai jiems jos stiprėjimas kitų atžvilgiu yra tik į naudą, nes jie tampa sąlyginai turtingesni savo šalyje. Kas dėl siekiamo valiutos stabilumo: o kas sakė, kad būtinai CHF turi brangti? Gali paprasčiausiai EUR pigti. Juk, kad ir kokia stabili yra CHF, USD jos atžvilgiu per 2008 metus nukrito 10,5 procento. Ir jei koks amerikietis turėjo paskolą CHF, dabar jis jau skolingas 10 procentų daugiau.
Atkreipiu dėmesį, kad čia iš serijos "kas būtų, jeigu būtų" ir tai įvertinę ir suprasdami šią riziką, galite imti paskolą CHF.
zakas
Rašyti privačią žinutę

14 žinutės
( +12 / -1 )

Vakar parašiau prašymą konvertuoti EUR į CHF, laukiu patvirtinimo sprendimo:yes , manau,kad blogiau tikrai nebus, o sutaupytus lt dar ir investicijoms skirt galėsiu
Cia Nordea ar jau koks kitas bankas atsibudo,ypac idomu butu del Hansos
zakas
Rašyti privačią žinutę

14 žinutės
( +12 / -1 )

1)Ten tą maržą iš oro primečiau, pažiūrėk, paskolai EUR pritaikiau 1,3% maržą, kas yra per daug prie tavo paskolos sumos (jeigu tu moki 3000 Lt/per mėn.). Faktas vis tiek lieka, kad skirtumas tarp EUR ir CHF paskolų yra apie 1,5% ir esminio skirtumo tarp 4,5% ir 6% ir tarp 3,7% ir 5,2% nematau.
2)Dėl šito sutinku
3)Na keista, kad jie siūlo tokią mažą keitimo maržą. Kad ji mažesnė nei 1,4% neabejoju, nes tokiai paskolai turi būtų išskirtinės keitimo sąlygos, bet kad toks mažas skirtumas nuo stabilios lito atžvilgiu valiutos – EUR, nesitikėjau. Matyt tiesiai paduoda pavedimą į forexą, nes laikyti atvirą pozą prie tokios maržos per daug rizikinga.
4)Vien nuo metų pradžios, dėl CHF brangimo, įmokos tavo paskolai būtų išaugusios daugiau nei 100 Lt per mėnesį, o ne 200 Lt per 5 metus (čia pagal prielaidą, kad eurais moki 3000 Lt per mėnesį). Historical volatility aišku rodo mažą valiutos kurso kitimą, kas daro jį patrauklų Carry trade ir paskoloms imti, bet nuo metų pradžios historical volatility buvo stipriai viršijamas. Kas buvo praeityje, nebūtinai turi būti ateityje. Ir labiau tikėtina galima neigiama situacija yra ne CHF brangimas (nes ši valiuta yra ganėtinai stabili), o EUR pigimas (aš to neteigiu, čia iš serijos „kas būtų jeigu būtų“).
Dėl tavo pataisymo su valiutos keitimo kaštais, mano ankstesnio posto pavyzdyje, grynojo sutaupymo sumažėjimas dėl CHF brangimo nuo metų pradžios sumažėja iki 31%. O kas bus su EUR ir CHF nuspręsim ne tu ir ne aš.
P.S. Pats imdamas būsto paskolą, paskolą CHF svarstyčiau kaip realų variantą ir smagu jeigu ji padidins konkurenciją tarp bankų. Bet nereikia teigti, kad paskola CHF yra 100% naudingesnė.
1) EURIBOR6 yra 4.75 LIBORCHF6 yra 2.95 vidutinis 5 metu skirtumas 1.72%
2) ....
3) Ne keista ne kiek SEBe pvz nuo 10K iki 20K litu 0.5% virs 20K litu 0.3% nuo 100K litu imanoma 0.15% persidengineja iskarto rinkoje
4) Velgi kodel tai uzsicklinote nuo metu pradzios,o kodel ne nuo 2007.01 ar nuo 2001.01 as dar syki sakau manes tokios mazos atkarpos nedomina,kad ir 100 litu bus per menesi nereikia pamirsti,kad bus menesiu kai ir uzdirbsiu 100 litu.Mane domina bent 5 metu rezultatas ,o jis pasinaudojus archyvu lbank.lt esant imokai 1000CHF susidare 153.33 litai pelno !!!! Taip buvo atkarpu,kad buvo minuso ir 200 ir 400 litu,bet buvo menesiu,kad buvo ir tiek pliuso.

P.s Pa kol kas paskola CHFais yra akivaizdziais naudingesne,jei aisku nekils III pasaulinis.
siaures vejas
siaures vejas
Rašyti privačią žinutę

52 žinutės
( +133 / -32 )

yra viena neakcentuojama smulkmena- banko marza konvertavimo metu. Kadangi valiuta nestandartine- marza didesne, o konvertuoti reikia du kartus- gavus paskola- i litus (cia prarandama maziau, nes suma didesne, kursa galima paderinti). Veliau grazinant dalimis konvertuojamos mazos sumos- todel kursas standartinis, banko marza didele. todel reiketu paskaiciuoti:
palukanu normos skirtumas vs dvigubos konversijos marza.
ir uz birzos lango saule sviecia
zakas
Rašyti privačią žinutę

14 žinutės
( +12 / -1 )

siaures vejas :
yra viena neakcentuojama smulkmena- banko marza konvertavimo metu. Kadangi valiuta nestandartine- marza didesne, o konvertuoti reikia du kartus- gavus paskola- i litus (cia prarandama maziau, nes suma didesne, kursa galima paderinti). Veliau grazinant dalimis konvertuojamos mazos sumos- todel kursas standartinis, banko marza didele. todel reiketu paskaiciuoti:
palukanu normos skirtumas vs dvigubos konversijos marza.


Dar syki aiskinu .Pirma syki konvertuojant banko marzos skirtumas 0.08% nuo 500K litu paskolos. Gauname 400 litu nuostoli, nuo taip vadinamo imoku konvertavimo dar papildomai per metus susidarys maksimum 200litu. Skirtumas per menesi tarp EUR ir CHF kreditu 800 litu !!!! Konvertavimo islaidos atspirks per 1 menesi.Apie ka eina sneka taip ir nesupratau.
Apuokas
Apuokas
Rašyti privačią žinutę

392 žinutės
( +10 / -1 )

zakas, mintys būtų daug suprantamesnės, jei padėtum bent porą skirybos ženklų... dabar nieko neįmanoma suprasti... :/
---
Apuokas
linux
Rašyti privačią žinutę

15 žinutės
( +1 )

To Zakas
Nordea
Kalbėjau su asmenine konsultante apie situaciją banke, tai susidomėjimas CHF dar labai nedidelis, yra, bet pavieniai, nusprendėm, kad greičiausiai dėl info stokos ir nežinojimo, ne visi turi laiko ir ne visi turi noro domėtis:con, bet manau, kad situacija pasikeis, kai Pertras konvertuosis, pasakys Pranui ir t.t.
šiam gyvenime niekaip nesuprantu dviejų dalykų: iš kur atsiranda dulkės ir kur dingsta pinigai
rch
rch
Rašyti privačią žinutę

171 žinutės
( +19 / -14 )

Šiandien žiūrėdamas žinias susižvengiau, kai Kirkilas pakomentavo Wall-Street Journal prognozę, kad po kreditais pagrįsto Baltijos šalių ekonomikos augimo bus didelė krizė ir gresia bankų bankrotai. Pas mus čia vsio choroso, priekrasnaja markiza, aiškina tas WSJ nesąmones, durneliai jie žinot

Čia info apmąstymui tiems, kurie ruošiasi dabar imti būsto paskolą.
Į grabą baksų nesusidėsit
rch
rch
Rašyti privačią žinutę

171 žinutės
( +19 / -14 )

Dar syki aiskinu .Pirma syki konvertuojant banko marzos skirtumas 0.08% nuo 500K litu paskolos. Gauname 400 litu nuostoli, nuo taip vadinamo imoku konvertavimo dar papildomai per metus susidarys maksimum 200litu. Skirtumas per menesi tarp EUR ir CHF kreditu 800 litu !!!! Konvertavimo islaidos atspirks per 1 menesi.Apie ka eina sneka taip ir nesupratau.
Zakai, tokius dalykus reikia įtraukti į sutartį. Nes bankui niekas netrukdo kitais metais pasakyti, kad įmokų konvertavimas bus 3% pvz. dėl naujos situacijos rinkoje. Iš kito banko pervedinėti CHF kainuos 40-50Lt.
Į grabą baksų nesusidėsit

Tik prisijungę vartotojai gali dalyvauti forume. Prisijungti.


Techninė analizė

Prekybos statistika realiu laiku

Ekonominis kalendorius

Privatumo politika Reklama Kontaktai Paskolos RSS RSS
© 2006-2024 UAB All Media Digital