Aš per daugelį metų patirties įsitikinau, kad draudimą ir taupymą
reikia atskirti.
Investicinis gyvybės draudimas kažkada pasaulio marketingistų buvo
pavadintas kaip geriausiai sudėliota finansinė paslauga. Geriausiai
draudimo bendrovei (dėl "paslėptų" didelių mokesčių, atskaitymų,
whatever you call it), bet negeriausia klientui.
Todėl taupymui rinkis investicinį fondą arba III pakopos pensijų
fondą su mažiausiais mokesčiais. Kas yra maži mokesčiai mano
požiūriu? 0% išėjimo / įėjimo mokestis, metinis valdymo mokestis -
iki 1%.
O draudimui (gyvybės, kritinių ligų, sveikatos) rinkis atskirai be
jokių taupymų.
P.S. Prieš 5-10 metų SEB'as buvo brangiausias mokesčių prasme iš
visų fondų valdytojų / siūlytojų Lietuvoje. Kaip dabar - nežinau,
nenagrinėjau.
Kodėl labai akcentuoju mokesčius?
Pabandyk pats "ant excelio" pasiskaičiuoti, koks skirtumas per 20
metų susidaro dėl 2 proc.p., kurį "suvalgo" aukšti mokesčiai.
Daugelis empirinių tyrimų įrodė, kad aukšti valdymo mokesčiai
negarantuoja aukštos grąžos.
-------------------------------------------------
15% užtenka.
____________________________
W.B.: “When it's raining gold, reach for a bucket, not a thimble.”