Komentarai 1 Siųsti draugui Spausdinti Vertinimas Neįvertintas

Lietuvos investuotojai konsultuojasi retai, bet konsultacijų kokybe patenkinti

spekuliantai.lt | 2008-07-10 | Rinkos aktualijos | perskaitė: 1542
Lietuvos investuotojai konsultuojasi retai, bet konsultacijų kokybe patenkinti Vertybinių popierių komisijos užsakymu atliktas tyrimas rodo, kad didžioji dalis investuotojų retai tariasi su profesionalais. Daugiau nei pusė investuoto

Vertybinių popierių komisijos užsakymu atliktas tyrimas rodo, kad didžioji dalis investuotojų retai tariasi su profesionalais. Daugiau nei pusė investuotojų, prieš įsigydami finansinių priemonių, paprastai konsultuojasi tik su vienos finansų įstaigos konsultantais. Nepaisant to, dauguma respondentų konsultacijų investavimo klausimais kokybę vertina gerai.

Investuotojai retai tariasi su profesionalais
71 proc. Lietuvos investuotojų (fizinių asmenų) su profesionalais konsultuojasi retai, iš jų net 37 proc. nurodė, jog konsultavosi tik vieną kartą. Dažnai profesionalų patarimo prašo tik 27 proc. Lietuvos investuotojų. Tai atskleidė Vertybinių popierių komisijos (VPK) užsakymu atliktas UAB „Rait“ tyrimas. Buvo apklausti 423 aštuoniolikos metų ir vyresni nuolatiniai Lietuvos miestų gyventojai, kurie bent kartą yra investavę ir yra gavę investicinių patarimų (konsultacijų) iš finansų įstaigų1. 45–54 m. investuotojai linkę konsultuotis statistiškai rečiau.

Investavimo klausimais Lietuvos miestų gyventojai dažniausiai konsultuojasi su gyvybės draudimo bendrovių konsultantais (47 proc.) bei komercinių bankų konsultantais (43 proc.). Dažną kreipimąsi į gyvybės draudimo bendrovės specialistus lemia tai, kad gyventojai dažniausiai renkasi investicinį gyvybės draudimą (58 proc.).

„Lietuvos investuotojų elgesys paradoksalus: jei žmonės retai konsultuojasi su profesionalais, vadinasi, jie pasitiki savo žiniomis. Tačiau, kaip rodo tyrimo duomenys, didesnė dalis investuotojų – beveik šeši iš dešimties apklaustųjų (59 proc.) – nurodė, kad žinių apie įvairias investicines priemones turi nepakankamai: iš jų 16 proc. teigia beveik nieko nežinantys apie investicines priemones“, – sako VPK pirmininko pavaduotojas Vilius Šapoka.

Nepaisant to, kad Lietuvos investuotojai su specialistais konsultuojasi retai, jie mano, kad tokios konsultacijos yra naudingos. Respondentai dažniausiai akcentavo konsultacijų profesionalumą ir naudingumą.

Finansinė priemonė – iš pirmo pasiūliusiojo
Didesnė dalis investuotojų (58 proc.), prieš įsigydami tam tikrą finansinę priemonę, paprastai konsultuojasi su vienos finansų įstaigos (banko, finansų maklerio įmonės, draudimo įmonės ir pan.) konsultantais. 28 proc. investuotojų, prieš priimdami tokį sprendimą, paprastai linkę konsultuotis su dviejų; 8 proc. – su trijų; 4 proc. – daugiau nei trijų finansų įstaigų konsultantais.

Be to, 46 proc. apklaustųjų nurodė, jog konsultacijos metu jiems buvo siūlomos finansinės priemonės tik to banko, finansų maklerio įmonės, draudimo įmonės ir pan., į kurį jie kreipėsi konsultacijos, 37 proc. su tuo sutiko iš dalies. VPK pirmininko pavaduotojas V. Šapoka pataria visuomet apsvarstyti, ar išties tokie pasiūlymai yra objektyvūs, ir paklausti konsultanto, kodėl būtent tas investicinis produktas jam tinka labiausiai.

„Konsultavimasis tik su viena finansų įstaiga yra dažna Lietuvos investuotojų klaida. Juk pirkdami buitinę techniką ar netgi batus pasižvalgome bent keliose parduotuvėse. Priimant sprendimus dėl investavimo, o ypač dėl ilgalaikio, pavyzdžiui, papildomo pensijų kaupimo, būtina susipažinti, pasikonsultuoti bent su keliomis rinkoje veikiančiomis įmonėmis, jų siūlomais produktais, sąlygomis, paslaugų įkainiais ir pan.“, – sako V. Šapoka.
Du trečdaliai Lietuvos investuotojų (67 proc.) paprastai konsultuojasi tiesiogiai nuėję į finansų įstaigą. Beveik trečdalis investuotojų (32 proc.) nurodė, jog konsultuojasi konsultantui atėjus į namus ar darbovietę.

„Nors konsultacijos namuose ar darbovietėje yra patogus ir taupantis laiką būdas, tačiau vėlgi patartume neskubėti ir nepulti investuoti gerai neapgalvojus savo sprendimo, nepasikonsultavus su kitomis finansų įstaigomis“, – primena VPK atstovas.

Tyrimo duomenimis, renkantis konkrečią finansų įstaigą, investuotojams yra svarbi artimiausios aplinkos nuomonė bei įmonės įvaizdis: respondentai dažniausiai atsižvelgia į šeimos narių, draugų, kolegų patarimus (33 proc.) ir įmonės patikimumą bei patirtį (29 proc.).

Konsultacijų kokybę vertina gerai
Didžioji dalis respondentų (86 proc.) konsultacijos investavimo klausimais kokybę įvertino gerai: iš jų 26 proc. – labai gerai; 60 proc. – gerai. 12 proc. apklaustųjų nurodė, kad, jų manymu, bendra konsultacijos kokybė buvo patenkinama; 1,1 proc. – bloga. Didesnė dalis investuotojų (68 proc.) taip pat mano, kad konsultacijos metu jiems buvo pasiūlyta įsigyti finansinę priemonę (investicinį produktą), geriausiai atitinkančią jų interesus ir poreikius.

Absoliuti dauguma respondentų (95 proc.) nurodė, jog jiems nepasitaikė atvejų, kad būtų gavę netinkamą konsultaciją, finansų įstaiga būtų pažeidusi jų teises ar jie būtų patyrę žalos dėl finansų įstaigos kaltės.

„Netinkamos konsultacijos atveju investuotojams pirmiausia reiktų kreiptis į konsultavusią finansų įstaigą. Tyrimo rezultatai rodo, kad didesnė dalis (du trečdaliai) apklaustųjų taip ir elgtųsi, – sako VPK pirmininko pavaduotojas. – Jei problema neišsprendžiama tiesiogiai bendraujant su konsultavusia finansų įstaiga, reiktų kreiptis į Valstybinę vartotojų teisių apsaugos tarnybą ar į konsultavusios finansų įstaigos priežiūros instituciją (Vertybinių popierių komisiją, Draudimo priežiūros komisiją)“.

Tinkamos konsultacijos požymiai

Anot V. Šapokos, konsultacijos investavimo klausimais metu konsultantas turėtų:
išsiaiškinti Jūsų investavimo tikslus, Jūsų finansinę padėtį ir Jūsų žinias bei patirtį investavimo srityje;
apibūdinti siūlomos finansinės priemonės (investicinio produkto) esmę, teigiamas bei neigiamas savybės;
paaiškinti Jums apie su finansine priemone susijusias rizikas, pavyzdžiui, riziką negauti investicijų grąžos (palūkanų, kitokio investicijų prieaugio), riziką prarasti dalį ar visą investuojamą sumą;
papasakoti, kokių išlaidų (komisiniai mokesčiai, rinkliavos ir kt. įmokos) galima patirti įsigyjant siūlomas finansines priemones (investicinius produktus);
išsamiai paaiškinti, kaip bus apmokestinamos gyventojų pajamų mokesčiu pajamos, gautos iš investicijų.

Taip pat investuotojams vertėtų pasidomėti konsultanto kvalifikacija, jei pats konsultantas apie ją nepapasakoja. Kaip rodo tyrimo rezultatai, daugiau nei pusė Lietuvos investuotojų (56 proc.) nesidomi konsultantų kvalifikacija: iš jų 14 proc. ši informacija nedomina; 42 proc. šia informacija nesidomi, nes pasitiki įmone ir joje dirbančių asmenų profesionalumu. Kita vertus, didesnei daliai investuotojų (68 proc.) yra svarbu, kad konsultantas turėtų jo kvalifikaciją patvirtinantį dokumentą (pvz., licenciją, diplomą, pažymėjimą).

1. Tyrime buvo apklausti 423 vyresni nei 18 metų nuolatiniai Lietuvos apskričių centrų bei rajoninių miestų gyventojai, kurie nuo 2006 m. sausio 1 d. bent kartą yra investavę į akcijas, kuriomis prekiaujama vertybinių popierių biržoje, į įmonių obligacijas, investicinius fondus, investicinius indėlius, bankų obligacijas, III pakopos pensijų fondą, investicinį gyvybės draudimą, Vyriausybės vertybinius popierius, išvestines finansines priemones ir yra gavę investicinių patarimų (konsultacijų) iš komercinių bankų, finansų maklerio įmonių, investicijų valdymo įmonių, gyvybės draudimo įmonių, draudimo brokerių įmonių, finansų patarėjo įmonių (jų profesionalų konsultantų). Tyrimas vyko 2008 m. gegužės 14–20 dienomis.

Taip pat skaitykite

Paskolų tipai: ką derėtų žinoti?

Trūkstamą pinigų sumą gali finansuoti paskolų bankas

Paskola suteikia galimybę įsirengti svajonių namus

Paslaugos, padedančios efektyviau valdyti verslą

2019-02-06 | Rinkos aktualijos 2018-09-07 | Rinkos aktualijos 2018-06-06 | Rinkos aktualijos 2018-01-09 | Rinkos aktualijos

Komentarai



2008 07 14 16:33     #3544
Lietuvos investuotojai viska zino patys todel ir konsultaciju jiems nereikia. O rimtai tai tuos konsultantus aktyvesnis spekuliantas gali pats pakonsultuot :wink

Ekonominis kalendorius

Prekybos statistika realiu laiku

Techninės analizės įrankis

Privatumo politika Reklama Kontaktai Paskolos RSS RSS
© 2006-2019 UAB All Media Digital